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多家銀行發布公告 透支信用卡買房行不通了

要聞 | 來源:廈門網2019-10-16 08:20:25 0條評論
[導讀]“首付不夠,刷卡來湊。”

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“首付不夠,刷卡來湊。”這是不少買房族經常使用的招數,不過,這一辦法今后行不通了。最近一段時間,農行、建行、招行、興業、平安、光大等多家銀行的信用卡中心先后發布公告,要求收緊房地產類商戶刷卡,有的銀行是限制額度,有的是禁止交易。

業內人士指出,刷信用卡付首付,是將買房人的資金杠桿放大,加重購房人的還款負擔,也醞釀著更大的金融風險。因此,商業銀行限制信用卡資金流入樓市是必要的。

多家銀行限制信用卡買房

記者從銀行公告信息上了解到,被限制的與房地產相關的商戶類別主要涉及5個:住宅與商業地產開發、房地產代理和經紀、建筑安裝工程、分時使用的別墅或度假用房和不動產管理。不同銀行對這些商戶的限制情況各有不同:前兩類因為可買房,均被禁止交易;中間兩類,有的銀行禁止,有的銀行限額交易;最后一類物業管理,是日常繳費,都可透支刷卡但有限額。

平安銀行信用卡中心公告顯示,為落實房地產調控相關政策,依據相關規定,該行對房地產類商戶設定限制,當客戶持該行信用卡在此類商戶透支消費時,有可能導致交易失敗。浦發銀行信用卡中心發布公告稱,近期對該行信用卡在部分類別商戶的交易設定限制,信用卡不可在房地產類商戶進行交易。同時,該行信用卡在物業類商戶交易設定限制。此外,光大銀行日前發布公告稱,10月8日起對信用卡資金流入房地產類相關領域的交易進行管控,光大銀行信用卡在此類商戶透支消費時將會導致交易失敗。

相比之下,農行、建行公告披露的信息更加詳細,設定了相關業務限制的金額。

農行信用卡不得在境內開發商和房產中介兩類商戶進行交易;在剩余三類境內房地產類商戶的單筆交易金額不得超過1.5萬元人民幣,日累計交易金額不得超過1.5萬元人民幣,月累計交易金額不得超過5萬元人民幣,季度累計交易金額不得超過5萬元人民幣,半年累計交易金額不得超過5萬元人民幣,年累計交易金額不得超過5萬元人民幣。

而建行信用卡公告則顯示,該行信用卡不得在境內3種房地產類商戶進行交易。對在境內物業管理和出租等商戶交易,按客戶實施管控:單筆交易金額不得超過3萬元人民幣,日累計交易金額不得超過5萬元人民幣,月累計交易金額不得超過5萬元人民幣,半年累計交易金額不得超過5萬元人民幣,年累計交易金額不得超過10萬元人民幣。

借道刷信用卡買房也不行

記者采訪了解到,廈門部分中介公司和售樓處此前就不接受信用卡刷卡購房。東浦路一家中介公司的員工告訴記者,最近用信用卡付款特別嚴格,中介公司一般不接受信用卡。

據介紹,每臺POS機都會有一個特定的商家編碼,而各類商戶也有自己專門的代碼,其中有4位數字是行業代碼。信用卡中與房地產相關的商戶代碼為:住宅與商業地產開發(商戶類別碼1520)、房地產代理和經紀(商戶類別碼7013)、房地產建筑安裝工程(商戶類別碼1771)、不動產管理(商戶類別碼6513)、出租等休假類房地產(商戶類別碼7012)。

據悉,一旦在中介公司店里的POS機上刷了卡,就會被自動識別出來是哪種交易類型,只要是關于房產商戶類交易都是會被限制或禁止交易的。

不僅如此,如果購房者通過其他渠道將信用卡里的錢刷出來,但只要是持卡人名下買房或者辦理房貸,在辦理貸款時銀行會看到信用卡有欠款,就會懷疑信用卡資金用來做首付。銀行工作人員指出,這種情況下,銀行一般會要求提供刷卡用途和發票,如果持卡人無法提供,就可能影響貸款。

租金和物業費等不受影響

廈門某商業銀行信用卡部的人士告訴記者,銀行限制信用卡在房地產類商戶的交易,主要是為了防范用戶借道信用卡炒房、湊首付。根據監管要求,購房的首付資金應當為自有資金,使用信用卡透支支付購房款,實際上就是首付貸。事實上,對個人消費性質貸款的用途一直有嚴格要求,個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房屬于整治重點領域。

禁止信用卡炒房、湊首付,但是關于物業費、租金等合理消費,信用卡仍舊支持。“使用信用卡在房地產類商戶消費,除了購房也可能是租房或支付中介費等,因此會區別對待,類似物業費等合理消費,銀行也會給予支持。”銀行的客服人員表示。

記者了解到,信用卡支付物業費目前還是可以的,雖然銀行對信用卡付物業費有一定的限額,但多數市民的物業費在限額范圍內,基本不受影響。在租房方面,如果租客與中介公司交易,可以通過線上APP,通過支付寶或者微信綁定信用卡,就可以用信用卡支付房租。

 

 

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