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        “史上最嚴征信系統”已上線可查詢 對生活有這些影響...

        要聞 | 來源:中國人民銀行2020-01-19 06:02:45 0條評論
        [導讀]新版征信系統的上線,堵死了以往住房銀行貸款的各種漏洞。對不少購房者也產生了影響!趕緊一起來看看!

        央行最新消息!

        “史上最嚴征信系統”已上線!

        自2020年1月19日起,征信中心將面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。

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        央行網站1月17日更新消息:按照分步實施計劃,征信中心于2020年1月17日啟動二代征信系統切換上線工作。

        確認了!二代征信系統已于17日上線,19日起提供查詢服務!

        同時,新版征信系統的上線,堵死了以往住房銀行貸款的各種漏洞。對不少購房者也產生了影響!趕緊一起來看看!

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        此外,據央行有關負責人表示,截至2019年底,征信系統收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業和其他組織的信息,規模已位居世界前列;個人和企業征信系統分別接入機構3737家和3613家,基本覆蓋各類正規放貸機構;2019年,個人和企業征信系統累計查詢量分別為24億次和1.1億次,日均查詢量分別為657萬次和29.6萬次。

        01首先,我們來說下一代征信。

        一代證信于2006年實行,通過采集、整理、保存、加工企業和個人的基本信息、信貸信息和反映其信用狀況的其他信息,建立企業和個人信用信息共享機制,加快解決金融交易中的信息不對稱問題,在促進金融交易、降低金融風險、幫助公眾節約融資成本、創造融資機會、提升社會信用意識等方面發揮了重要作用。

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        那么,與一代征信系統相比,二代征信系統有哪些改進或影響?

        1、與一代征信系統相比,二代征信系統有哪些改進?

        一是優化豐富信息內容,提升信息采集的擴展性、靈活性和便利性,更為全面、準確地反映信息主體信用狀況。

        二是優化信用報告展示形式和生成機制,提升信用報告的易讀性、適應性和便捷性。

        三是改進系統技術架構,支持系統快速擴展和資源優化,大幅提升信息采集和征信服務效率。

        四是強化系統安全防護能力,加強用戶身份管理、信息傳輸管理等,確保征信信息安全。

        2、與一代征信系統提供的信用報告相比,二代征信系統提供的信用報告有哪些變化?

        對個人、企業經濟生活有什么影響?與一代征信系統提供的信用報告相比,二代征信系統提供的信用報告主要是豐富了基本信息和信貸信息內容,改進了信息展示形式,提升了信息更新效率。

        鑒于二代格式信用報告進一步豐富了個人和企業的信用信息,信息更新效率提高,更為全面、及時地反映了個人和企業的信用狀況,建議個人和企業及時關注自身信用狀況變化,切勿過度負債,按時足額還款,維護良好信用記錄。

        3、二代征信系統在保護信息安全、維護信息主體權益方面有哪些改進?

        一是加強用戶管理,采用數字證書,實現用戶登錄雙因素認證,為查詢用戶發放USB Key證書,實現機構查詢身份強認證。

        二是加強用戶訪問控制,支持綁定登錄終端,提高用戶身份驗證強度,強化信息安全監測。

        三是強化數據傳輸和存儲安全防護,保障數據采集和對外服務各環節流轉安全。

        四是強化異常查詢監測,及時發現異常查詢行為。

        五是優化企業和個人異議處理流程,提高異議處理自動化程度和處理效率。

        02本次新版征信的變化,對買房人來說有何影響?

        1、離婚買房首付可能提高舊版征信:夫妻雙方共同還款,男方主貸,女方征信不體現負債。新版征信:作為共同借款人,雙方征信均體現負債。

        影響解讀:即便離婚,非主貸人再次買房屬于有房有貸,離婚后也無法享受到首套房優惠政策。

        2、信息更新及時舊版征信:征信更新時間長達一個月或更久。新版征信:要求各機構在采集時點T+1向征信中心報送數據。

        影響解讀:特別是一些炒房客,利用銀行征信漏洞,去并發申請貸款的行為,將被徹底杜絕。

        3、征信內容更細化舊版征信:車位貸款、裝修貸款等實質為大額信用卡分期,征信僅體現信用卡,不體現分期金額。新版征信:新版征信,體現分期時間和分期金額,更加細化,全面反應個人在信貸方面的詳細情況。

        影響解讀:以前只體現名目,不體現負債,未來體現負債,對于申請房貸,需要更多流水來抵消負債。

        4、個人信息記錄更加完整全面舊版征信:個人信息記錄較少且完整度差。新版征信:完整展示學歷信息、就業情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號。個人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊。

        影響解讀:哪怕換手機號和居住信息,都會記錄在冊。

        5、征信有效期內不良記錄保持更久舊版征信:征信報告主要體現近二年的征信記錄情況。

        新版征信:不良信息(例如:逾期、呆賬等)自中止之日起保留5年。新版征信報告還款記錄延長至5年,記錄詳盡的還款信息(即便銷戶也有詳盡的還款記錄)、逾期信息。

        影響解讀:舊版征信報告的年代,如果有了嚴重逾期行為或許可以用拆東墻補西墻的方法,只要能夠湊到錢將賬戶欠款還清再將賬戶注銷掉,就可以得到一份“干凈”的征信報告。但新版征信時代,不良記錄會被保持5年。

        6、電信、自來水業務等納入征信舊版征信:征信僅記錄少量信息,房貸、銀行卡等。

        新版征信:除借貸信息之外的更多信息納入征信,如:電信業務、自來水業務繳費情況。還記錄欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等信息。

        影響解讀:征信記錄多樣化,更多的個人工作生活記錄被采納。

        03那么對樓市來說又有何影響呢?

        的確二代證信的到來更加嚴格了!顯然遏制了炒房客的炒房行為,同時也對個人的征信系統進一步查缺補漏。不過,這并不能影響樓市的走勢,此系統的更新并不涉及全國的整體心態政策。其次,對于買房人來說,買不買房也是有多方面的因素決定的,并不僅僅只是征信。

        但同時也對買房人來說是一個警醒,大家一定要愛惜自己的信用,千萬不要嚴重逾期和過度透支。萬一你真的需要用到,就差征信呢?

         

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        [編輯:陸錦萍]

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